예금·적금 기초 가이드
예금과 적금, 무엇이 다를까요
목돈 있을 때와 모을 때, 상황에 맞는 선택이 이자를 좌우합니다 같은 금리라도 받는 이자는 다릅니다
예금과 적금은 이름이 비슷해 헷갈리기 쉽지만 성격이 다릅니다. 예금은 목돈을 한 번에 맡기는 상품이고, 적금은 매달 나눠 모으는 상품입니다. 중요한 점은 같은 금리라도 실제 받는 이자가 다르다는 것입니다. 두 상품의 차이와 내 상황에 맞는 선택 기준을 정리했습니다.
금리 비교금융상품 한눈에(finlife.fss.or.kr)은행별 예금·적금 금리를 한 번에 비교→
핵심 한 줄
목돈 있으면 예금
이미 목돈이 있으면 예금, 매달 모으는 중이면 적금이 유리합니다
한눈에 보는 핵심 정보
예금
목돈 예치
한 번에 맡김
적금
매달 납입
나눠서 모음
실제 이자
예금이 유리
같은 금리 기준
예금과 적금의 차이
- 예금(정기예금)은 목돈을 한 번에 맡겨 만기에 원금과 이자를 받습니다
- 적금(정기적금)은 매달 정해진 돈을 넣어 만기에 모인 목돈과 이자를 받습니다
- 같은 금리라도 적금은 나중에 넣는 돈일수록 이자 붙는 기간이 짧아 실제 이자가 예금의 절반 수준입니다
- 적금 금리가 예금보다 높게 표시되는 이유도 바로 이 때문입니다
- 이미 목돈이 있으면 예금, 지금부터 모으면 적금이 적합합니다
예금 vs 적금 비교표
| 구분 | 예금 | 적금 |
|---|---|---|
| 납입 방식 | 목돈 한 번에 | 매달 나눠서 |
| 적합한 상황 | 목돈 보유 | 목돈 모으는 중 |
| 같은 금리 시 실이자 | 많음 | 절반 수준 |
내게 맞는 선택 4단계
1
목돈 유무 확인
지금 굴릴 목돈이 있는지, 앞으로 모을 계획인지 정합니다
2
상품 선택
목돈이 있으면 예금, 매달 모으면 적금을 고릅니다
3
금리 비교
금융상품 한눈에(finlife.fss.or.kr)에서 은행별 금리를 비교합니다
4
연결 활용
적금으로 모은 목돈을 다시 예금에 넣어 이자를 이어받습니다
알아두면 좋은 팁
- 표시된 금리가 아니라 만기에 실제 받는 이자로 비교하세요
- 같은 조건이라도 은행마다 금리 차이가 나니 꼭 여러 곳을 비교하세요
- 적금으로 목돈을 만든 뒤 예금으로 굴리면 이자 효과가 커집니다
꼭 확인하세요
- 적금 금리가 높다고 무조건 이득은 아닙니다. 실제 이자는 예금보다 적을 수 있습니다
- 중도 해지하면 약정 금리가 아닌 낮은 중도해지 금리가 적용됩니다
- 금리는 시점과 은행에 따라 달라지며, 본 글은 특정 상품 가입을 권유하지 않습니다
자주 묻는 질문
적금 금리가 더 높은데 왜 예금이 유리한가요?
적금은 나중에 넣는 돈일수록 이자가 붙는 기간이 짧아, 표시 금리가 높아도 실제 이자는 예금보다 적을 수 있습니다. 목돈이 있다면 원금 전체가 처음부터 이자를 버는 예금이 유리합니다.
금리는 어디서 비교하나요?
금융감독원 금융상품 한눈에(finlife.fss.or.kr)에서 은행별 예금·적금 금리를 한 번에 비교할 수 있습니다.
예금과 적금을 함께 써도 되나요?
네. 적금으로 목돈을 모은 뒤 그 목돈을 정기예금에 넣어 이자를 이어받는 방식이 대표적입니다. 목돈이 커질수록 예금의 이자 효과가 커집니다.
이자에 세금이 붙나요?
일반 예금·적금 이자에는 15.4%의 세금이 붙습니다. 다만 비과세 종합저축이나 세금우대 상품을 활용하면 이 세금을 줄이거나 면제받을 수 있습니다.
본 글은 2026년 7월 기준 공개 정보를 바탕으로 작성했으며 정보 제공을 목적으로 합니다. 금리는 시점과 은행에 따라 달라지니 금융감독원 금융상품 한눈에(finlife.fss.or.kr)에서 확인하세요.